Стало ясно, что по мере приближения отставка на пенсию, ключевая часть вашего максимизации ваших лет работы, это то, что вы должны иметь надежный план медицинского обслуживания.
Легко упускать из виду потребности и расходы на здравоохранение, с которыми вы столкнетесь во время выхода на пенсию, особенно если вы здоровы Теперь. Однако по мере увеличения ожидаемой продолжительности жизни и роста расходов на здравоохранение планирование медицинского обслуживания на пенсию стало необходимым для защиты от того, что может быстро стать медицинской или финансовой катастрофой. И статистика не так просто игнорировать: недавнее исследование Fidelity Investments показывает, что пара в возрасте 65 лет, выходящая на пенсию сегодня, должна выделить около 225 000 долларов США для покрытия будущих расходов на медицинское обслуживание, предполагая, что они не имеют пенсий по медицинскому страхованию от своих работодателей , Это на 4,7% больше по сравнению с оценкой 2007 года.
«Существует много неопределенности в отношении того, как быстро расходы на здравоохранение будут расти с течением времени», - говорит Ричард Джонсон, доктор философии, главный научный сотрудник, специализирующийся на вопросах выхода на пенсию в Urban Institute в Вашингтоне, округ Колумбия. «Затраты на здравоохранение росли быстрее, чем доходы в течение многих лет, и это вряд ли изменится».
Планирование медицинских расходов и покрытия
Ваши расходы на медицинское обслуживание на пенсию будут зависеть от ряда факторов, включая ваш доход, когда вы уходите на пенсию, свою историю болезни и информацию о своих родителях и свое страховое покрытие.
- Американцы в возрасте 65 лет и старше имеют право на Medicare , федеральную программу медицинского страхования, которая обычно покрывает расходы, такие как пребывание в больнице , посещение врача и закупки отпускаемых по рецепту лекарств. Тем не менее, некоторые части плана Medicare также включают в себя полеты, вычеты и ежемесячные страховые взносы. Например, ежемесячная премия в 2008 году для Medicare Part B, которая охватывает посещения врачами, составляет 96,40 долларов США. Согласно Исследовательскому институту льгот сотрудников, Medicare покрывает только половину расходов на медицинское обслуживание для пенсионеров.
- Дополнительное страхование - это способ компенсировать эти расходы. Это могут быть предоставлены бывшими работодателями или политикой «Medigap», которые являются частными планами страхования, которые покрывают расходы на здравоохранение, которые не покрываются Medicare. По словам Джонсона, около одной трети подписчиков Medicare в возрасте 65 лет и старше покупают Medigap, а другая треть получает пенсию от пожилых работодателей, добавляет, что многие работодатели теперь отказываются от этих преимуществ.
- Долгосрочный уход также является проблемой, поскольку Medicare и большинство медицинских страховок предлагают только ограниченное покрытие, добавляет Анна М. Раппапорт, консультант в лучших системах выхода на пенсию и председатель Комитета Общества актуариев по вопросам пенсионного обеспечения и рисков. «Medicaid оплачивает много долгосрочного ухода, но только для тех, у кого очень мало доходов и низких активов», - говорит она. «Важно иметь план для удовлетворения потребностей долгосрочного ухода, если вам нужна помощь. Долгосрочное страхование может помочь финансировать эту помощь и должно оцениваться как вариант».
Планирование, где вы будете жить
Еще одна часть перспектив выхода на пенсию - это выяснить, где вы хотите жить, то есть сообщество, в котором вы хотели бы быть, доступность к здравоохранению и макет вашего дома.
- Текущее местоположение. Если вы здоровы и активны, вы можете захотеть остаться в своем нынешнем доме или даже подумать о сокращении численности поблизости. В любом случае, важно подумать о том, чтобы быть рядом с врачом и больницей, и иметь транспорт, доступный для обоих (будь то на машине, автобусе или метро). Ключом является планирование на будущее. Тогда вам нужно подумать о макете вашего дома. «Не думайте, что ваше здоровье всегда будет таким же хорошим, как когда вы впервые уйдете на пенсию. Около 7 из 10 человек в конечном итоге нуждаются в помощи с основными видами деятельности по мере взросления», - говорит Джонсон. «Так что не покупайте многоуровневый дом для престарелых. Избегайте перемещаться по лестнице, когда вы старики и хрупки, сохраняя все на одном этаже с самого начала».
- Новое сообщество. Вы также можете подумать о переходе на новое сообщество, поскольку оно может сильно повлиять на ваш образ жизни. «Посмотрите не только на физические аспекты сообщества, чистый воздух и воду, например, но и на привычки для здоровья и образа жизни людей, которые там живут. Эти два тесно связаны», - говорит Николь Дуритц, старший менеджер проекта AARP стратегий здравоохранения. Например, она говорит, что если вы живете рядом с пешеходной и велосипедной дорожкой, которую используют все ваши соседи, вы, вероятно, тоже ее примете. Или, если рынок фермера находится поблизости, вы, скорее всего, будете есть больше свежих фруктов и овощей. Мойра Фордиче, доктор медицинских наук, адъюнкт-клинический профессор Медицинской школы Стэнфордского университета, добавляет, что вы также можете рассмотреть варианты, если вы больше не можете безопасно ездить. Например, подумайте, есть ли такси или услуга трансфера, которые помогут вам обойти или если в сообществе есть группы, которые организуют дни для покупок.
Планирование подготавливается
Будучи готовым к неотложной медицинской помощи, таких как сердечный приступ или падение, также является важной частью вашего пенсионного плана. Хорошее использование времени может спасти вашу жизнь в чрезвычайной ситуации, поэтому важно подумать заранее.
- Планирование экстренной помощи. Вот некоторые ключевые способы быть готовыми к кризису в сфере здравоохранения:
- Знать местоположение в ближайшей больнице, и знать, где находится вход в отделение неотложной помощи.
- Ознакомьтесь с предупреждающими признаками угрожающих жизни условий.
- Подумайте, что бы вы сделали в разных ситуациях, если возникли симптомы, такие как когда вы находитесь дома один или когда он находится посреди ночи.
- Составьте список важной информации, которую вы можете взять с собой в больницу в случае чрезвычайной ситуации. Включите названия лекарств, которые вы принимаете или имеете аллергия на контактную информацию своего врача, и информацию о ком-либо, кого вы хотите получать.
- Вызов 9-1-1. Если вы считаете, что испытываете медицинская чрезвычайная ситуация, Национальный институт сердца, легких и крови рекомендует называть 9-1-1 для скорой помощи (вместо того, чтобы водить себя). Медицинский персонал может помочь вам добраться до больницы, что приведет к более быстрому лечению, когда вы там, а машины скорой помощи оснащены многими спасательными средствами, такими как кислород и дефибрилляторы.
- Электронный мониторинг. часто бывают дома в одиночестве или отключены, вы также можете подумать о том, чтобы получить личную систему экстренного реагирования (PERS), электронное устройство, которое позволяет вам звонить за помощью нажатием кнопки.
Планирование: вам нужно начать Раньше
Даже если вы еще не уходите на пенсию, вы можете планировать свои будущие потребности в здравоохранении. Эксперты рекомендуют подумать о страховании здоровья при выборе работы и начать экономить деньги раньше.
- Участвуйте в своем 401 (k). «Лучший способ сэкономить на пенсии - это участие на работе в вашей компании 401 ( k). Для компаний, которые не предлагают пенсию, AARP поддерживает предоставление этим сотрудникам возможности сбережения через автоматическую ИРА », - говорит Дуритц. Джонсон добавляет, что вам следует избегать рейдов на 401 (k) при смене заданий и всегда уделять часть рейза сбережениям.
- Сосредоточьтесь на благополучии. Другая часть планирования впереди должна оставаться как можно более здоровой теперь и во время вашего выхода на пенсию. Это означает сосредоточение внимания на профилактическом обслуживании и поддержании здорового образа жизни. Fordyce рекомендует хорошо питаться, регулярно тренироваться (30 минут по крайней мере три раза в неделю), употреблять алкоголь умеренно, не курить и оставаться социально вовлеченным.
- Регулярно обращайтесь к своему врачу. Также важно оставаться в -date на физических экзаменах и подумайте о планировании регулярных оздоровительных посещений. Чем раньше вы обнаруживаете проблему со здоровьем, тем лучше шансы на его успешное лечение, поэтому поговорите со своим врачом о том, какие скрининговые тесты вам нужны, и подумайте о том, чтобы получить напоминания о телефонных звонках, чтобы вы не забыли. Если вы часто чувствуете себя бросившимися во время посещения вашего врача, заранее подготовьте свои вопросы, чтобы вы могли максимально увеличить время.
«Чем здоровее и функционально человек должен начать, тем лучше, поэтому внимание к основам окупается с точки зрения здоровья и экономии в долларах», - отмечает Фордич.
Узнайте больше в Центре долголетия здорового образа жизни.
