4 Заблуждения о медицинском долге

Медицинский долг может повлиять на ваш хороший кредит оценка.Juice Images / Corbis

Никто не любит говорить о медицинском долге. Люди часто чувствуют стыд за это, хотя никто не собирается собирать медицинские счета специально. Когда возникает неотложная медицинская помощь, нет времени подумать о стоимости - все, что вам нужно, - это лучший уход. Тем не менее, счета приходят и могут превратиться в финансовое чрезвычайное право, когда вы пытаетесь восстановиться.

Медицинский долг более распространен, чем вы думаете: это основная причина личных банкротств в Соединенных Штатах и ​​составляет около 40 процентов от счетов по взысканию долгов - это больше, чем любой другой вид долга, даже студенческие ссуды.

Несмотря на столь широкое распространение, медицинский долг по-прежнему плохо разбирается. Вот четыре часто ошибочных факта о типе законопроектов, которые наносят ущерб финансам американцев больше, чем любой другой.

Заблуждение № 1. Вы должны оплатить медицинские счета, как только вы их получите

В то время как вы должны своевременно оплачивать медицинские счета , вы никогда не должны делать этого, не задумываясь о них для ошибок. Это может быть долгий, сложный процесс, но вы никогда не должны пропускать его. Поставщики медицинских услуг или страховые компании делают ошибки, и их ошибки почти всегда стоят вам дорого.

Медицинская биллинговая система сложна: все, что от внебиржевых болеутоляющих средств к МРТ до врача консультируется, считаются отдельными расходами, а обвинения подсчитываются для получения окончательного счета - если вы получаете только один счет, то есть. Вы можете получать дополнительные счета из отдельных отделений больницы или из компании скорой помощи, если вы были доставлены скорой помощью. Каждая плата за каждый счет дает возможность для ошибки.

Прежде чем вы даже увидите счет, он отправляется вашему страховому провайдеру, где процессор претензий будет решать, что компания будет платить. Ошибка может также войти в систему. Только после того, как страхование покрывает некоторые из расходов и оплачивает больницу, средний потребитель видит реальный счет. Если вы не знаете, как начать рассмотрение вашего счета за возможные ошибки, вот полезное руководство.

Заблуждение № 2. Вы должны быть уведомлены, прежде чем какой-либо медицинский счет будет отправлен в коллекцию

Если бы это было так. Медицинский биллинг значительно отличается от любого другого типа процесса выставления счетов, который может оказаться в коллекциях. В отличие от компании с кредитными картами или автокредитования, которые отправят несколько уведомлений, поставщик медицинских услуг может отправить вам счет один раз, не предупредив, что он может быть позже отправлен в коллекции.

Поскольку нет правила или закона, уведомляется о счете до того, как он станет учетной записью, обратите внимание на дату платежа. Если в заявлении, которое вы получите, говорится, что у вас есть 90 дней для оплаты, и вы не платите полностью до этого, поставщик медицинских услуг или больница могут отправить его прямо в коллекции. Это применяется, даже если вы отправляете частичные платежи, поэтому лучше всего часто общаться с фактурирующим персоналом и выработать соглашение об оплате.

Заблуждение № 3. Медицинский долг не влияет на остальную часть ваших финансов

Однажды учетная запись любого типа отправляется в коллекции, ваш кредит поврежден, а медицинские счета не являются исключением. Это означает, что ваш кредитный рейтинг снизится, а ваши процентные ставки на любых новых счетах будут выше, чем в противном случае. Таким образом, даже если вы своевременно выплатили свои счета во всей своей взрослой жизни, медицинские счета в коллекциях могут заставить вас казаться кредитным риском.

Заблуждение № 4. Новая модель скоринга FICO приведет к стиранию медицинской задолженности с вашего кредитный отчет

В этот момент, если вы думаете, что все это несправедливо, вы не ошибаетесь. Медицинский счет, который вы не можете позволить себе (или не знал), не делает вас менее надежным, когда речь заходит о выплате регулярно ожидаемых счетов. Бюро по защите прав потребителей опубликовало отчет в мае 2014 года, в котором говорится, что люди с хорошим кредитом постоянно наказываются за медицинские счета.

Затем, в августе 2014 года, кредитная компания FICO объявила, что ее новейшая версия, которая будет выпущена осенью этого года, уменьшит влияние медицинского долга на его баллы. Короче говоря, медицинские счета в коллекциях будут считаться меньше вашего счета FICO, и как только они будут выплачены, они будут удалены из отчета. Неоплаченные счета в коллекциях по-прежнему будут наносить вред вашему счету.

Однако FICO не единственный кредитор. Они, безусловно, являются наиболее широко используемыми баллами, и ожидается, что эмитенты кредитных карт и автокредитователи будут использовать новую модель. К сожалению, ипотечные кредиторы исторически медленны в принятии изменений FICO и должны придерживаться строгих стандартов. В жилищной отрасли по-прежнему используется 10-летняя модель оценки, поэтому не ожидайте, что изменения FICO повлияют на ваши варианты ипотечного кредитования положительно, если у вас возникла проблема с медицинским долгом.